Per costruire un rapporto banca/impresa migliore e
maggiormente consapevole, è importante avere le idee
chiare sulle reali esigenze di finanza.
L’azienda non deve lasciare alla banca la scelta della
quantificazione e della forma tecnica del credito.
Lasciare ad altri il timone della trattativa significa
spesso giungere ad un risultato non adeguato, o
addirittura comprometterlo seriamente.
Ho assemblato per l'imprenditore questa mini-guida. La sua applicazione ha permesso ad una trentina di imprese miei clienti, nel quarto trimestre del 2014, di ottenere una percentuale media di accoglimento di richieste di nuovo credito bancario del 72% (così ripartito: Nord 71%, Centro 65%, Sud 82%).
Quando vai in banca ( mai da solo ma accompagnato dal tuo commercialista o meglio da un CFI esperto) per chiedere un nuovo finanziamento per la tua azienda, ricorda di portare con te la seguente documentazione:
1. Visura Camerale aggiornata della società
2. Fotocopia del documento d’identità e del codice fiscale del titolare effettivo, dei soci e di eventuali
terzi garanti
3. Modulo del titolare effettivo e/o dell’esecutore e modulo della privacy già compilato
4. Ultimi tre bilanci approvati completi di nota integrativa, verbale d’assemblea, relazione
del collegio sindacale e relazione del Consiglio d’Amministrazione laddove esistenti
5. Situazione contabile recente completa di stato patrimoniale e conto economico
6. Identificazione dei tempi di pagamento e di incasso
7. Situazione degli affidamenti bancari, suddivisi per tipologia, e loro utilizzi
8. Dettaglio dei leasing in essere, con indicazione del valore del bene, del debito residuo
e delle scadenze dei rimborsi
9. Dettaglio dei finanziamenti in essere, con prospetto del piano di rimborso
10. Dettaglio, se esistenti, dei prestiti obbligazionari in essere e di eventuali
finanziamenti soci
11. Dettaglio delle garanzie prestate/ricevute dall’azienda
12. Breve relazione sulla società contenente informazioni qualitative
quali: descrizione del settore/filiera di appartenenza, caratteristiche del
business in cui opera, identificazione dei principali competitors e della clientela di
riferimento, descrizione della struttura organizzativa
13. Identificazione dei principali clienti e fornitori, con riparto tra vendite Italia/ Paesi UE/
Paesi Extra UE.
14. Descrizione e valutazione commerciale aggiornata degli immobili di proprietà della società.
15. Se si tratta di società di persone: ultime due dichiarazioni dei redditi complete di quadro Irap
e studi di settore
16. Attestazione regolarità pagamento dei contributi assicurativo/previdenziali (DURC) e dei
pagamenti di imposte dirette e indirette
17. Attestazione dell’eventuale presenza di rateizzazione dei debiti tributari o previdenziali
(allegare piani di rateizzazione)
18. Elenco ordini e commesse, con previsione delle tempistiche di evasione e delle marginalità attese
19. Business Plan (nei casi in cui è richiesto) riferito ad almeno tre anni prospettici
20. Piano degli investimenti
thank's to Marco Crespi - UNI VA
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